工龄42.5年, 现在工资3000元, 养老金也能轻松领到4000元以上吗?

近日，山东省一位即将于8月份退休的朋友问，他现在每月工资只有3000元左右，但是养老保险是一直缴纳的，工龄在退休时将达到42.5年。退休养老金有人说能轻松领到4000元以上，是真的吗？

退休养老金待遇，是通过各省份制定的养老金计算公式计算而来，主要的基本原则是多缴多得、长缴多得、晚退多得，主要是由基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三大部分构三大部分构成。

①基础养老金等于退休上年度社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

退休上年度社会平均工资山东省也称之为养老金计发基数，去年是大多数人群使用7678元，今年预计不会有多少变化。

本人的平均缴费指数，指的是本人缴费基数与上年度社会平均工资比值的平均值。养老保险个人缴费基数并不一定是个人的工资，如果职工上年度工资总额的月均值低于当年的缴费基数上限或下限，就会按照当年的缴费基数上下限为缴费基数，计算养老保险缴费。

山东省2024年的缴费基数上下限是4416元至22078元。根据已经公布的城镇非私营单位和私营单位社平工资情况，2025年预计仅会增长0.5%左右，变化不大。即使个人工资每月是3000元，也应当按照不低于4416元基数缴纳养老保险的，计算出来的缴费档次是60%。

假设平均缴费指数是0.6，工龄42年可以领取34%的退休上年度社会平均工资。按照7700元计算，仅基础养老金就可以每月领取2618元。

实际上早些年的时候个人工资货会更高一些，对应的缴费指数也会更高，平均缴费指数也会有所提升，基础养老金待遇也会更高。

②个人账户养老金等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

在山东省企业职工建立养老保险个人账户的时间有三个，省直企业是1995年1月，青岛市企业是1994年10月，其他企业是1996年1月。

建立个人账户以后，个人账户就在不断积累钱数。但是早些年由于工资低，缴费基数低，个人账户余额积累的钱数也不多。个人账户的钱数最关键的还是看近年的缴费的。一般来说，从90年代积累到现在个人账户即使按最低基数缴费也能达到10万元左右。

60岁退休计发月数是139个月，如果是推迟退休，计发月数也会逐渐变小，比如说60岁零二个月将是137.8个月。

经计算，个人账户养老金是726元左右。

③过渡性养老金主要是针对建立个人账户前的缴费年限计算的，山东省的计算公式如下：

如果是8月份退休，属于普通情况，过渡性养老金计算年限有12年零10个月。在平均缴费指数0.6的情况下，过渡性养老金可以领取10%左右的养老金计发基数，结果是767元左右。

以上三部分养老金相加，2618元+726元+767元＝4113元。

平均缴费指数0.6和养老保险个人账户余额10万元，已经属于最低水平了。

所以说，只要工龄长达40年以上的话，养老金基本上都能领到4000元以上。如果是在其他计发基数较高的省份，养老金还会更高，比如说北京市、上海市甚至能达到七八千元以上。